Знание о налоговом вычете — это не просто финансовая выгода для ваших клиентов, но и отличный способ продемонстрировать вашу экспертность и повысить доверие. Расскажите своим клиентам, как вернуть до 1,1 млн ₽ при покупке жилья в ипотеку, и это станет вашим конкурентным преимуществом.
Что такое налоговый вычет по ипотеке?
Налоговый вычет — это возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). При покупке жилья в ипотеку вычет предоставляется как на стоимость недвижимости, так и на проценты, уплаченные банку.
С 2025 года с переходом на пятиступенчатую шкалу налогообложения (13–22%) максимальная сумма возврата увеличилась. Теперь можно вернуть:
-
До 440 000 ₽ за покупку жилья (основной вычет);
-
До 660 000 ₽ за уплаченные проценты по ипотеке.
Для тех, кто платит НДФЛ по максимальной ставке (22%), сумма возврата может достигать 1,1 млн ₽.
Условия получения вычета
1️⃣ Гражданство и уплата налогов: Получить вычет могут только граждане РФ, официально уплачивающие НДФЛ. Вычет предоставляется только с суммы налога, уже перечисленной в бюджет. Если вы индивидуальный предприниматель на упрощённой системе налогообложения, вычет вам недоступен.
2️⃣ Подходящее жильё: Вычет можно получить за покупку квартиры, дома, комнаты или доли, а также за земельный участок, предназначенный для строительства жилого дома.
3️⃣ Документы на собственность: Вычет доступен только после регистрации права собственности на жильё.
4️⃣ Ограничения по суммам:
-
Вычет на покупку жилья предоставляется с суммы до 2 млн ₽.
-
Процентный вычет рассчитывается с суммы до 3 млн ₽ по ипотечным процентам.
Как оформить налоговый вычет?
-
Соберите полный пакет документов:
Паспорт и ИНН;
Договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования;
Выписка из ЕГРН о регистрации права собственности;
График платежей и справка об уплаченных процентах из банка;
Справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы за год. -
Заполните декларацию:
Используйте форму 3-НДФЛ, доступную в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС. Для удобства можно воспользоваться онлайн-сервисами заполнения. -
Подайте заявление в налоговую инспекцию:
Это можно сделать лично, через сайт ФНС или через МФЦ. Все документы и декларация проходят проверку, которая длится до 3 месяцев. -
Ожидайте возврата средств:
После одобрения вы получите деньги на указанный банковский счёт в течение 1 месяца.
Упрощённый порядок оформления
С 2021 года появилась возможность получить вычет без заполнения декларации. Для этого нужно:
-
Убедиться, что продавец (или банк) передал данные о сделке в налоговую;
-
Подать заявление на вычет через личный кабинет налогоплательщика.
Преимущества: Проверка занимает 10–30 дней, и деньги возвращаются быстрее. Однако этот способ доступен не во всех случаях.
Особенности получения вычета для супругов
Если недвижимость или ипотека оформлены на обоих супругов, каждый из них может претендовать на налоговый вычет. Распределение суммы зависит от их договорённости.
Пример: Если стоимость квартиры составляет 4 млн ₽, каждый из супругов может вернуть до 260 000 ₽. По процентам максимально возможный возврат для семьи составляет 660 000 ₽, что делится между супругами в любых пропорциях.
Важные нюансы
-
Вычет можно получать по частям: если за год ваш налог составил меньше, чем сумма возврата, остаток переносится на следующий год.
-
Если квартира была куплена за счёт субсидий, материнского капитала или других бюджетных средств, на эту часть вычет не распространяется.
-
Вычет нельзя оформить, если покупка недвижимости происходила у взаимозависимых лиц (например, у родственников).
Почему это важно для риэлторов?
Знание всех тонкостей налогового вычета помогает:
-
Привлечь новых клиентов: Расскажите о финансовых преимуществах покупки жилья через вас.
-
Укрепить доверие: Демонстрация вашей экспертности делает вас более надёжным партнёром.
-
Закрывать больше сделок: Клиенты, знающие о возможностях вычета, готовы быстрее принять решение о покупке.
SmartAgent — ваш помощник в работе с клиентами. Используйте наши инструменты, чтобы сделать каждый этап сделки максимально комфортным для вас и ваших клиентов!
Попробуйте бесплатно! Оцените новые инструменты, чтобы сделать ваши продажи ещё эффективнее.
Кроме того, мы предоставляем бесплатный пробный период, чтобы вы могли оценить все возможности SmartAgent без лишних затрат. Попробуйте наш сервис уже сегодня и убедитесь в его эффективности!
